# 临床试验责任保险报价流程

> 基于 ProcessOn 流程图（RMO保险报价.pos）整理

## 一、泳道角色

| 泳道 | 说明 |
|------|------|
| **申办者** | 投保人（采购、项目经理等） |
| **系统** | RMO 网站及 Smart-Ops 系统 |
| **临研安/华泰** | 服务方（TPA 经纪） |
| **保司** | 太保/大地、其他保险公司 |

## 二、流程阶段

### 阶段一：信息收集与 AI 报价

1. **登录**（申办者）
   - 申办者登录系统

2. **填写项目信息**（申办者）
   - 上传项目方案、知情同意书或手动填写报价必备资料
   - 可通过邮件/小程序通知进入此步骤

3. **标准报价材料**（系统）
   - 系统生成标准报价材料

4. **AI 报价**（系统）
   - 基于标准材料进行 AI 报价

5. **报价任务创建**（系统）
   - 生成报价任务文档
   - 通过 **API Smart-Ops** 与 Smart-Ops 系统对接

6. **报价任务**（临研安/华泰）
   - 每保司报价生成一条任务
   - 跟踪每一任务的完成状态

7. **报价**（临研安/华泰）
   - 发件人：RMO@vdano.com
   - 向各保司发起报价请求

8. **初步评估**（保司）
   - 太保/大地、其他保司分别进行初步评估

9. **核保通过**（保司）
   - 保司核保通过后，生成正式报价

10. **正式报价**（保司）
    - 输出正式报价文档

### 阶段二：全保司报价

11. **报价任务完成**（临研安/华泰）
    - 汇总各保司报价结果

12. **页面对比呈现**（临研安/华泰）
    - 保司回复到：RMO@vdano.com
    - 整理形成可对比的报价方式，呈现给申办者

13. **价格确定**（保司）
    - 确定最终报价

### 阶段三：议价

14. **是否含报价？**（判断）
    - **否**：邮件/小程序通知 → 返回「填写项目信息」
    - **是**：进入「再次登录」流程

15. **再次登录？**（申办者）
    - 申办者再次登录系统

16. **在线议价**（临研安/华泰）
    - 申办者与经纪人在线沟通、调整报价

17. **主动人工跟进**（临研安/华泰）
    - 经纪人对未完成报价的保司进行主动跟进

## 三、流程示意（Mermaid）

```mermaid
flowchart TB
    subgraph 信息收集与AI报价
        A[登录] --> B[填写项目信息]
        B --> C[标准报价材料]
        C --> D[AI报价]
        D --> E[报价任务创建]
        E --> F[报价任务]
        F --> G[报价]
        G --> H[初步评估]
        H --> I[太保/大地]
        H --> J[其他保司]
        I --> K[核保通过]
        J --> K
        K --> L[正式报价]
    end

    subgraph 全保司报价
        L --> M[报价任务完成]
        M --> N[页面对比呈现]
        N --> O[价格确定]
    end

    subgraph 议价
        O --> P{是否含报价?}
        P -->|否| Q[邮件/小程序通知]
        Q --> B
        P -->|是| R[再次登录]
        R --> S[在线议价]
        S --> T[主动人工跟进]
    end
```

## 四、关键说明

- **API Smart-Ops**：报价信息通过 API 传输到 Smart-Ops 系统，用于后续报价、投保、理赔等流程
- **任务跟踪**：每保司报价生成一条任务，系统跟踪每一任务的完成状态
- **回复渠道**：保司报价回复至 RMO@vdano.com
- **数据归属**：所有报价数据属于申办者，在投保人租户下呈现