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临床试验责任保险报价流程：
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# 目的：
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- 收集保险报价必须的信息；
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- 根据不同的报价用途：确定后续跟进频率（预算目的报价、申请试验开展）；
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- 第一时间占据所有保司的报价渠道，规避后续业务冲突；
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- 返回保司报价的结果，方便投保人对比、选择。
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# 角色
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| 角色 | 名称 | 对应岗位 |
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|----------|-----------------|----------------------------------|
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| 投保人 | PolicyHolder | - 申办者采购、项目经理<br>- 上市后质量团队 |
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| 保险人 | Insurer | - 保司核保人员 |
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| 服务方 | TPA | - 临研安/华泰经纪 |
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# 流程
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- 投保人填写报价资料；
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- 服务方生成保险报价；
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- 服务方发送保险报价到保险公司，进行确认；
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- 根据保司报价，整理形成可对比的报价方式，回复申办者；
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# 报价资料
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## 报价必备资料
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- 项目方案编号（必填）
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- 项目标题（必填）
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- 投保人名称（必填）
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- 申办者名称（必填）
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- 受试药物名称（必填）
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- 项目分期（I、II、III、IV期、其他：___）（必填）
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- 试验受试者人数（必填）
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- 报价用途：制定项目预算；申请试验开展；
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以下四项可以重复，即每次提交信息，可以申请多个保险方案报价，每一个即一个报价方案：
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{- 每人责任限额（万元）（选项：≤10、15、20、30、≥50）[非必填，可以AI推荐]；
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- 累计责任限额[非必填，可以AI推荐]；
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- 每次事故免赔额[非必填，可以AI推荐]；
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- 拟投保人数 （默认为受试者总人数）；
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}
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## 申请报价页面
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1. 简洁页面：
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由AI自动识别，提取报价必备资料；上传：
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- 项目方案文件上传（必填）
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- 知情同意书上传
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- 生成报价按钮
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或，手动填写。
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可以从简洁页面点击按钮跳转到详细页面。
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2. 详细页面：
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除上述简洁页面需要的字段，补充以下西信息：
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- 疾病类型（选项：癌症、心脏类疾病、生育类疾病、疫苗试验、其他）
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- 每一试验受试者的试验期限（月）（选项：6、（6，12]、（12，24]、（24，36]、（36，48]、（48，60]、（60，72]、（72，84]、＞84）
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- 项目预计时长（选项：6、（6，12]、（12，24]、（24，36]、（36，48]、（48，60]、（60，72]、（72，84]、＞84）
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- 质量管理水平（选项：通过GMP、ISO等认证，质量标准要求高，管理先进、通过必要的认证，质量标准要求较高，管理较先进、其他情况）
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- 历史理赔赔付情况（选项：极少、较少、较多、极多）
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- 试验受试者类型（选项：儿童、老年人、孕妇、其他成年人）
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- 试验受试者健康状况（选项：良好、一般、较差）
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- 安全性监测措施（选项：完善、较完善、不完善）
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- 特别要求（备注对保障范围、理赔条件的要求）
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# 报价流程
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- 投保人填写报价资料；
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- 服务方生成保险报价；
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- 服务方发送保险报价到保险公司，进行确认；
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- 根据保司报价，整理形成可对比的报价方式，回复投保人；
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- 投保人如需要调整报价，可以联系经纪人，线下沟通、调整报价；
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# 报价记录状态
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```mermaid
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flowchart TB
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subgraph 信息收集与AI报价
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A[登录] --> B[填写项目信息]
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B --> C[标准报价材料]
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C --> D[AI报价]
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D --> E[报价任务创建]
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E --> F[报价任务]
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F --> G[报价]
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G --> H[初步评估]
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H --> I[太保/大地]
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H --> J[其他保司]
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I --> K[核保通过]
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J --> K
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K --> L[正式报价]
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end
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subgraph 全保司报价
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L --> M[报价任务完成]
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M --> N[页面对比呈现]
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N --> O[价格确定]
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end
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subgraph 议价
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O --> P{是否含报价?}
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P -->|否| Q[邮件/小程序通知]
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Q --> B
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P -->|是| R[再次登录]
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R --> S[在线议价]
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S --> T[主动人工跟进]
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||
end
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```
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- **API Smart-Ops**：报价信息通过 API 传输到 Smart-Ops 系统，用于后续报价、投保、理赔等流程
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- **任务跟踪**：每保司报价生成一条任务，系统跟踪每一任务的完成状态
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- **回复渠道**：保司报价回复至 RMO@vdano.com
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- **数据归属**：所有报价数据属于申办者，在投保人租户下呈现
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# 标准报价信息表
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| 项目 | 【取值】 |
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|------------------------|------|
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| **承保险种** | 【保险信息页面的标题】 |
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| **投保人** | 【投保人名称】 |
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| **被保险人** | 【申办者名称】 |
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| **承保试验** | 【项目标题】 |
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| **方案号** | 【项目方案编号】 |
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| **研究分期** | 【项目分期】 |
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| **受试者人数** | 【试验受试者人数】|
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| **保单期限** | 【项目预计时长】 |
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| **保单限额** | 【累计责任限额】|
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| **每人责任限额** | 【每人责任限额】|
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| **每次事故免赔额** | 【每次事故免赔额】|
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| **特别约定** | 【特别要求】 |
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# 与Smart-OPS的衔接
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- 收集到的报价信息，报价信息将传输到Smart-OPS系统，工作台进行后续的报价、投保、理赔等流程；
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- 临研安人员登录Smart-OPS系统，进行报价，所有报价数据属于申办者所有，该数据将在投保人租户下呈现；
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- 临研安人员在工作台页面处理所有报价的评估、整理。
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# 在Smart-OPS中的操作
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- 临研安/华泰经纪工作人员，登录Smart-OPS,进入保险报价菜单；
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- 显示报价任务列表，列表字段包括：投保人、项目编号、项目标题、主险限额、附加险限额、免赔额、保司、报价状态；操作按钮包括：编辑、查看、发送保司、整理报价
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## 报价状态包括：
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- 已创建：报价任务创建；
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- 初步评估：针对大地、太保广州，临研安给出的初步评估报价。
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- 正式报价：保司已回复初步报价
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- 报价完成：报价信息通过API接口返回到保险报价页面。
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## 报价详情页面：点击编辑或查看后，进入报价任务的详情页面，该页面包括：
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- 之前收集到的全部信息；
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- 对应每一方案，发出给保司的邮件、回收的邮件；
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## 数据呈现结构：
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数据结构设计：项目、报价方案、保司报价任务三级结构
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### 项目（Project）
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- 项目ID
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- 项目名称
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- 其他项目全局信息（如申办者、阶段、试验类型等）
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- 报价方案列表（QuotationSchemes）
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- 研究分期
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### 报价方案（QuotationScheme）
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- 方案ID
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- 关联项目ID
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- 方案名称/标题 【以限额作为方案名称】
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- 方案编号
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- 受试者人数
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- 项目周期/保险期限
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- 主险/附加险需求
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- 其他对保险的特别要求
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- 保司报价任务列表（InsurerQuotationTasks）
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### 保司报价任务（InsurerQuotationTask）
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- 任务ID
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- 关联方案ID
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- 保险公司/保司名称
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- 主险限额/附加险限额
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- 每人/每次事故限额与免赔额
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- 报价金额
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- 特别约定
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- 审核状态/报价状态（如已创建、初步评估、正式报价、报价完成等）
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- 任务处理记录（分派、发送、回复等信息）
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- 关联邮件/回收邮件集合
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## Smart-OPS页面所需操作功能设计
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在Smart-OPS保险报价页面，应增加以下关键操作按钮及其流程说明：
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### 1. 生成标准报价信息
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- **功能说明**：根据项目及方案已收集到的基础信息，一键生成标准格式的报价表，可导出为Excel或PDF，便于对保司、项目组进行沟通。
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- **操作入口**：报价任务列表页、报价方案详情页增加“报价信息”按钮。
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- **流程**：
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- 点击按钮后，系统根据当前方案或所有报价任务信息，生成符合行业/平台模板的报价文件，可对内容进行预览和导出。
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### 2. 风险评估
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- **功能说明**：支持RMO团队或临研安对方案进行定量/定性的风险评估，便于后续作为保险条款的输入或决策支持。
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- **操作入口**：报价方案详情页，增加“风险评估”按钮。
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||
- **流程**：
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- 点击后打开风险评估表单，根据受试药物安全特征、试验设计、受试者状态对项目风险进行评估；
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||
- 提交后，评估结果关联于当前方案，风险评估历史可追溯。
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### 3. 申请报价
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- **功能说明**：将已整理好的方案信息，一键发起给各保险公司（保司）申请正式报价。
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- **操作入口**：报价任务列表页、方案详情页，增加“申请报价”按钮。
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- **流程**：
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- 选择需申请的保司、确认发送内容/模板；
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- 支持批量申请多个保司；
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- 系统记录申请时间、发送状态，自动更新报价任务状态。
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### 4. 整理报价
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- **功能说明**：归集各保司返回的报价，生成汇总对比表，便于客户/投保人选定。
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- **操作入口**：报价方案详情页、报价任务详情页，增加“整理报价”按钮。
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- **流程**：
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- 临研安填写各保司返回的正式报价数据；
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- 一键合并生成报价对比表，可导出Excel/PDF；
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||
- 系统标记哪家保司已完成报价，未完成自动提醒跟进。
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### 5. 返回报价
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- **功能说明**：选择最终确定的报价，将结果通过系统返回给投保人，并自动同步到项目报价页面。
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- **操作入口**：报价方案详情页内，完成整理报价后显示“返回报价”按钮。
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- **流程**：
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||
- 确认最终方案和保司，点击“返回报价”；
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- 支持填写补充说明或上传附件；
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- 返回信息同步到投保人端页面。
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### 功能按钮汇总（页面动线建议）
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- 报价任务列表页：
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- [生成标准报价信息] [申请报价] [整理报价]
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- 报价方案详情页：
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- [风险评估] [申请报价] [整理报价] [返回报价]
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- 保司报价任务详情页：
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- [整理报价] [返回报价]
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> 每一个操作需在系统内形成业务日志，支持后续审计和流程追踪。
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# 报价对比一览表
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## 维度说明
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1. **保障范围**：所用保险条款；事件（SUSAR、所有AE/SAE）；相关因素（受试药物、对照药物、合并用药、手术操作）；赔付比例；全流程服务承诺书
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2. **风险管理服务**：知情同意书审阅/修改/建议；CRC 及相关方风险管理与最小化培训
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3. **理赔服务**：服务专线、费用理算、理赔沟通协调、理赔时效承诺、纠纷协调
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4. **价格**：保费、限额、免赔额、未入组人数退费比例
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## 保司报价对比表
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### 一、基础报价与保障限额
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| 保司名称 | 保费报价（元） | 每人责任限额（万） | 累计责任限额（万） | 免赔额（万） | 报价有效期 | 是否支持附加险 |
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|------------|----------------|--------------------|--------------------|--------------|------------|----------------|
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| 太平保险 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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| 太平洋保险 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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| 亚太 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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| 华泰财 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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| 大地 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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| 平安 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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### 二、保障范围
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| 保司名称 | 所用保险条款 | 承保事件（SUSAR/AE/SAE） | 相关因素覆盖（受试药物/对照药物/合并用药/手术操作） | 医药费用100%赔付 | 可能相关赔付比例 | 肯定相关赔付比例 | 全流程服务承诺书 |
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|------------|------------------------|---------------------------|------------------------------------------------------|------------------|------------------|------------------|------------------|
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| 太平保险 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填（如70%/80%）| 待填 | 待填 |
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| 太平洋保险 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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| 亚太 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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| 华泰财 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
|
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| 大地 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
|
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| 平安 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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|
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### 三、风险管理服务
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||
|
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| 保司名称 | 知情同意书审阅、修改、建议 | CRC 及相关方风险管理与最小化培训 |
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|------------|----------------------------|-----------------------------------|
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| 太平保险 | 待填 | 待填 |
|
||
| 太平洋保险 | 待填 | 待填 |
|
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| 亚太 | 待填 | 待填 |
|
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| 华泰财 | 待填 | 待填 |
|
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| 大地 | 待填 | 待填 |
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| 平安 | 待填 | 待填 |
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|
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### 四、理赔服务
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| 保司名称 | 服务专线 | 相关费用理算 | 理赔结论沟通、协调 | 理赔时效承诺（7/15天） | 受试者潜在纠纷沟通、协调、解释 |
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||
|------------|-------------|--------------|--------------------|-------------------------|--------------------------------|
|
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| 太平保险 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
|
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| 太平洋保险 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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| 亚太 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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| 华泰财 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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| 大地 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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| 平安 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 | 待填 |
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### 五、价格与退费
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| 保司名称 | 未入组人数退费比例 | 支付周期 | 备注 |
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|------------|--------------------|----------|------|
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| 太平保险 | 待填 | 待填 | — |
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| 太平洋保险 | 待填 | 待填 | — |
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| 亚太 | 待填 | 待填 | — |
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| 华泰财 | 待填 | 待填 | 与经纪服务联动 |
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| 大地 | 待填 | 待填 | 含 SUSAR/SAE 专项 |
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| 平安 | 待填 | 待填 | 全国网点理赔 |
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> **使用说明**：以上表格为报价对比模板，临研安/华泰经纪在整理各保司正式报价时按实填写。服务专线 4009606520 为平台统一服务热线。
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