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临床试验责任保险报价流程：
目的：
- 收集保险报价必须的信息；
- 根据不同的报价用途：确定后续跟进频率（预算目的报价、申请试验开展）；
- 第一时间占据所有保司的报价渠道，规避后续业务冲突；
- 返回保司报价的结果，方便投保人对比、选择。
角色
| 角色 | 名称 | 对应岗位 |
|---|---|---|
| 投保人 | Policyholder | - 申办者采购、项目经理 - 上市后质量团队 |
| 保险人 | Insurer | - 保司核保人员 |
| 服务方 | TPA | - 临研安/华泰经纪 |
流程
- 投保人填写报价资料；
- 服务方生成保险报价；
- 服务方发送保险报价到保险公司，进行确认；
- 根据保司报价，整理形成可对比的报价方式，回复申办者；
报价资料
报价必备资料
- 项目方案编号（必填）
- 项目标题（必填）
- 投保人名称（必填）
- 申办者名称（必填）
- 受试药物名称（必填）
- 项目分期（I、II、III、IV期、其他：___）（必填）
- 试验受试者人数（必填）
- 报价用途：制定项目预算；申请试验开展；
以下四项可以重复，即每次提交信息，可以申请多个保险方案报价，每一个即一个报价方案：
{- 每人责任限额（万元）（选项：≤10、15、20、30、≥50）[非必填，可以AI推荐]；
- 累计责任限额[非必填，可以AI推荐]；
- 每次事故免赔额[非必填，可以AI推荐]；
- 拟投保人数 （默认为受试者总人数）；
}
申请报价页面
- 简洁页面：
由AI自动识别，提取报价必备资料；上传：
- 项目方案文件上传（必填）
- 知情同意书上传
- 生成报价按钮 或，手动填写。 可以从简洁页面点击按钮跳转到详细页面。
- 详细页面：
除上述简洁页面需要的字段，补充以下西信息：
- 疾病类型（选项：癌症、心脏类疾病、生育类疾病、疫苗试验、其他）
- 每一试验受试者的试验期限（月）（选项：6、（6，12]、（12，24]、（24，36]、（36，48]、（48，60]、（60，72]、（72，84]、＞84）
- 项目预计时长（选项：6、（6，12]、（12，24]、（24，36]、（36，48]、（48，60]、（60，72]、（72，84]、＞84）
- 质量管理水平（选项：通过GMP、ISO等认证，质量标准要求高，管理先进、通过必要的认证，质量标准要求较高，管理较先进、其他情况）
- 历史理赔赔付情况（选项：极少、较少、较多、极多）
- 试验受试者类型（选项：儿童、老年人、孕妇、其他成年人）
- 试验受试者健康状况（选项：良好、一般、较差）
- 安全性监测措施（选项：完善、较完善、不完善）
- 特别要求（备注对保障范围、理赔条件的要求）
报价流程
- 投保人填写报价资料；
- 服务方生成保险报价；
- 服务方发送保险报价到保险公司，进行确认；
- 根据保司报价，整理形成可对比的报价方式，回复投保人；
- 投保人如需要调整报价，可以联系经纪人，线下沟通、调整报价；
报价记录状态
flowchart TB
subgraph 信息收集与AI报价
A[登录] --> B[填写项目信息]
B --> C[标准报价材料]
C --> D[AI报价]
D --> E[报价任务创建]
E --> F[报价任务]
F --> G[报价]
G --> H[初步评估]
H --> I[太保/大地]
H --> J[其他保司]
I --> K[核保通过]
J --> K
K --> L[正式报价]
end
subgraph 全保司报价
L --> M[报价任务完成]
M --> N[页面对比呈现]
N --> O[价格确定]
end
subgraph 议价
O --> P{是否含报价?}
P -->|否| Q[邮件/小程序通知]
Q --> B
P -->|是| R[再次登录]
R --> S[在线议价]
S --> T[主动人工跟进]
end
- API Smart-Ops：报价信息通过 API 传输到 Smart-Ops 系统，用于后续报价、投保、理赔等流程
- 任务跟踪：每保司报价生成一条任务，系统跟踪每一任务的完成状态
- 回复渠道：保司报价回复至 RMO@vdano.com
- 数据归属：所有报价数据属于申办者，在投保人租户下呈现
标准报价信息表
| 项目 | 【取值】 |
|---|---|
| 承保险种 | 【保险信息页面的标题】 |
| 投保人 | 【投保人名称】 |
| 被保险人 | 【申办者名称】 |
| 承保试验 | 【项目标题】 |
| 方案号 | 【项目方案编号】 |
| 研究分期 | 【项目分期】 |
| 受试者人数 | 【试验受试者人数】 |
| 保单期限 | 【项目预计时长】 |
| 保单限额 | 【累计责任限额】 |
| 每人责任限额 | 【每人责任限额】 |
| 每次事故免赔额 | 【每次事故免赔额】 |
| 特别约定 | 【特别要求】 |
与Smart-OPS的衔接
- 收集到的报价信息，报价信息将传输到Smart-OPS系统，工作台进行后续的报价、投保、理赔等流程；
- 临研安人员登录Smart-OPS系统，进行报价，所有报价数据属于申办者所有，该数据将在投保人租户下呈现；
- 临研安人员在工作台页面处理所有报价的评估、整理。
在Smart-OPS中的操作
- 临研安/华泰经纪工作人员，登录Smart-OPS,进入保险报价菜单；
- 显示报价任务列表，列表字段包括：投保人、项目编号、项目标题、主险限额、附加险限额、免赔额、保司、报价状态；操作按钮包括：编辑、查看、发送保司、整理报价
报价状态包括：
- 已创建：报价任务创建；
- 初步评估：针对大地、太保广州，临研安给出的初步评估报价。
- 正式报价：保司已回复初步报价
- 报价完成：报价信息通过API接口返回到保险报价页面。
报价详情页面：点击编辑或查看后，进入报价任务的详情页面，该页面包括：
- 之前收集到的全部信息；
- 对应每一方案，发出给保司的邮件、回收的邮件；
数据呈现结构：
数据结构设计：项目、报价方案、保司报价任务三级结构
项目（Project）
- 项目ID
- 项目名称
- 其他项目全局信息（如申办者、阶段、试验类型等）
- 报价方案列表（QuotationSchemes）
- 研究分期
报价方案（QuotationScheme）
- 方案ID
- 关联项目ID
- 方案名称/标题 【以限额作为方案名称】
- 方案编号
- 受试者人数
- 项目周期/保险期限
- 主险/附加险需求
- 其他对保险的特别要求
- 保司报价任务列表（InsurerQuotationTasks）
保司报价任务（InsurerQuotationTask）
- 任务ID
- 关联方案ID
- 保险公司/保司名称
- 主险限额/附加险限额
- 每人/每次事故限额与免赔额
- 报价金额
- 特别约定
- 审核状态/报价状态（如已创建、初步评估、正式报价、报价完成等）
- 任务处理记录（分派、发送、回复等信息）
- 关联邮件/回收邮件集合
Smart-OPS页面所需操作功能设计
在Smart-OPS保险报价页面，应增加以下关键操作按钮及其流程说明：
1. 生成标准报价信息
- 功能说明：根据项目及方案已收集到的基础信息，一键生成标准格式的报价表，可导出为Excel或PDF，便于对保司、项目组进行沟通。
- 操作入口：报价任务列表页、报价方案详情页增加“报价信息”按钮。
- 流程：
- 点击按钮后，系统根据当前方案或所有报价任务信息，生成符合行业/平台模板的报价文件，可对内容进行预览和导出。
2. 风险评估
- 功能说明：支持RMO团队或临研安对方案进行定量/定性的风险评估，便于后续作为保险条款的输入或决策支持。
- 操作入口：报价方案详情页，增加“风险评估”按钮。
- 流程：
- 点击后打开风险评估表单，根据受试药物安全特征、试验设计、受试者状态对项目风险进行评估；
- 提交后，评估结果关联于当前方案，风险评估历史可追溯。
3. 申请报价
- 功能说明：将已整理好的方案信息，一键发起给各保险公司（保司）申请正式报价。
- 操作入口：报价任务列表页、方案详情页，增加“申请报价”按钮。
- 流程：
- 选择需申请的保司、确认发送内容/模板；
- 支持批量申请多个保司；
- 系统记录申请时间、发送状态，自动更新报价任务状态。
4. 整理报价
- 功能说明：归集各保司返回的报价，生成汇总对比表，便于客户/投保人选定。
- 操作入口：报价方案详情页、报价任务详情页，增加“整理报价”按钮。
- 流程：
- 临研安填写各保司返回的正式报价数据；
- 一键合并生成报价对比表，可导出Excel/PDF；
- 系统标记哪家保司已完成报价，未完成自动提醒跟进。
5. 返回报价
- 功能说明：选择最终确定的报价，将结果通过系统返回给投保人，并自动同步到项目报价页面。
- 操作入口：报价方案详情页内，完成整理报价后显示“返回报价”按钮。
- 流程：
- 确认最终方案和保司，点击“返回报价”；
- 支持填写补充说明或上传附件；
- 返回信息同步到投保人端页面。
功能按钮汇总（页面动线建议）
- 报价任务列表页：
- [生成标准报价信息] [申请报价] [整理报价]
- 报价方案详情页：
- [风险评估] [申请报价] [整理报价] [返回报价]
- 保司报价任务详情页：
- [整理报价] [返回报价]
每一个操作需在系统内形成业务日志，支持后续审计和流程追踪。