willian.wan
/
RMO-Front
1
0
Fork 0
Code Issues Pull Requests Packages Projects Releases Wiki Activity
RMO-Front/PRD/存档/临床试验责任保险报价流程.md

16 KiB
Raw Blame History

临床试验责任保险报价流程：

目的：

  • 收集保险报价必须的信息；
  • 根据不同的报价用途：确定后续跟进频率（预算目的报价、申请试验开展）；
  • 第一时间占据所有保司的报价渠道，规避后续业务冲突；
  • 返回保司报价的结果，方便投保人对比、选择。

角色

角色 名称 对应岗位
投保人 Policyholder - 申办者采购、项目经理
- 上市后质量团队
保险人 Insurer - 保司核保人员
服务方 TPA - 临研安/华泰经纪

流程

  • 投保人填写报价资料；
  • 服务方生成保险报价；
  • 服务方发送保险报价到保险公司，进行确认；
  • 根据保司报价，整理形成可对比的报价方式，回复申办者；

报价资料

报价必备资料

- 项目方案编号（必填）
- 项目标题（必填）
- 投保人名称（必填）
- 申办者名称（必填）
- 受试药物名称（必填）    
- 项目分期（I、II、III、IV期、其他：___）（必填）
- 试验受试者人数（必填）
- 报价用途：制定项目预算；申请试验开展；
以下四项可以重复，即每次提交信息，可以申请多个保险方案报价，每一个即一个报价方案：
{- 每人责任限额（万元）（选项：≤10、15、20、30、≥50）[非必填，可以AI推荐]；
- 累计责任限额[非必填，可以AI推荐]；
- 每次事故免赔额[非必填，可以AI推荐]；
- 拟投保人数 （默认为受试者总人数）；
}

申请报价页面

  1. 简洁页面： 由AI自动识别，提取报价必备资料；上传：
    • 项目方案文件上传（必填）
    • 知情同意书上传
    • 生成报价按钮 或，手动填写。 可以从简洁页面点击按钮跳转到详细页面。
  2. 详细页面： 除上述简洁页面需要的字段，补充以下西信息：
    • 疾病类型（选项：癌症、心脏类疾病、生育类疾病、疫苗试验、其他）
    • 每一试验受试者的试验期限（月）（选项：6、（6，12]、（12，24]、（24，36]、（36，48]、（48，60]、（60，72]、（72，84]、＞84）
    • 项目预计时长（选项：6、（6，12]、（12，24]、（24，36]、（36，48]、（48，60]、（60，72]、（72，84]、＞84）
    • 质量管理水平（选项：通过GMP、ISO等认证，质量标准要求高，管理先进、通过必要的认证，质量标准要求较高，管理较先进、其他情况）
    • 历史理赔赔付情况（选项：极少、较少、较多、极多）
    • 试验受试者类型（选项：儿童、老年人、孕妇、其他成年人）
    • 试验受试者健康状况（选项：良好、一般、较差）
    • 安全性监测措施（选项：完善、较完善、不完善）
    • 特别要求（备注对保障范围、理赔条件的要求）

报价流程

  • 投保人填写报价资料；
  • 服务方生成保险报价；
  • 服务方发送保险报价到保险公司，进行确认；
  • 根据保司报价，整理形成可对比的报价方式，回复投保人；
  • 投保人如需要调整报价，可以联系经纪人，线下沟通、调整报价；

报价记录状态

flowchart TB
    subgraph 信息收集与AI报价
        A[登录] --> B[填写项目信息]
        B --> C[标准报价材料]
        C --> D[AI报价]
        D --> E[报价任务创建]
        E --> F[报价任务]
        F --> G[报价]
        G --> H[初步评估]
        H --> I[太保/大地]
        H --> J[其他保司]
        I --> K[核保通过]
        J --> K
        K --> L[正式报价]
    end

    subgraph 全保司报价
        L --> M[报价任务完成]
        M --> N[页面对比呈现]
        N --> O[价格确定]
    end

    subgraph 议价
        O --> P{是否含报价?}
        P -->|否| Q[邮件/小程序通知]
        Q --> B
        P -->|是| R[再次登录]
        R --> S[在线议价]
        S --> T[主动人工跟进]
    end
  • API Smart-Ops：报价信息通过 API 传输到 Smart-Ops 系统，用于后续报价、投保、理赔等流程
  • 任务跟踪：每保司报价生成一条任务，系统跟踪每一任务的完成状态
  • 回复渠道：保司报价回复至 RMO@vdano.com
  • 数据归属：所有报价数据属于申办者，在投保人租户下呈现

标准报价信息表

项目 【取值】
承保险种 【保险信息页面的标题】
投保人 【投保人名称】
被保险人 【申办者名称】
承保试验 【项目标题】
方案号 【项目方案编号】
研究分期 【项目分期】
受试者人数 【试验受试者人数】
保单期限 【项目预计时长】
保单限额 【累计责任限额】
每人责任限额 【每人责任限额】
每次事故免赔额 【每次事故免赔额】
特别约定 【特别要求】

与Smart-OPS的衔接

  • 收集到的报价信息，报价信息将传输到Smart-OPS系统，工作台进行后续的报价、投保、理赔等流程；
  • 临研安人员登录Smart-OPS系统，进行报价，所有报价数据属于申办者所有，该数据将在投保人租户下呈现；
  • 临研安人员在工作台页面处理所有报价的评估、整理。

在Smart-OPS中的操作

  • 临研安/华泰经纪工作人员，登录Smart-OPS,进入保险报价菜单；
  • 显示报价任务列表，列表字段包括：投保人、项目编号、项目标题、主险限额、附加险限额、免赔额、保司、报价状态；操作按钮包括：编辑、查看、发送保司、整理报价

报价状态包括：

  • 已创建：报价任务创建；
  • 初步评估：针对大地、太保广州，临研安给出的初步评估报价。
  • 正式报价：保司已回复初步报价
  • 报价完成：报价信息通过API接口返回到保险报价页面。

报价详情页面：点击编辑或查看后，进入报价任务的详情页面，该页面包括：

  • 之前收集到的全部信息；
  • 对应每一方案，发出给保司的邮件、回收的邮件；

数据呈现结构：

数据结构设计：项目、报价方案、保司报价任务三级结构

项目（Project）

  • 项目ID
  • 项目名称
  • 其他项目全局信息（如申办者、阶段、试验类型等）
  • 报价方案列表（QuotationSchemes）
  • 研究分期

报价方案（QuotationScheme）

  • 方案ID
  • 关联项目ID
  • 方案名称/标题 【以限额作为方案名称】
  • 方案编号
  • 受试者人数
  • 项目周期/保险期限
  • 主险/附加险需求
  • 其他对保险的特别要求
  • 保司报价任务列表（InsurerQuotationTasks）

保司报价任务（InsurerQuotationTask）

  • 任务ID
  • 关联方案ID
  • 保险公司/保司名称
  • 主险限额/附加险限额
  • 每人/每次事故限额与免赔额
  • 报价金额
  • 特别约定
  • 审核状态/报价状态（如已创建、初步评估、正式报价、报价完成等）
  • 任务处理记录（分派、发送、回复等信息）
  • 关联邮件/回收邮件集合

Smart-OPS页面所需操作功能设计

在Smart-OPS保险报价页面，应增加以下关键操作按钮及其流程说明：

1. 生成标准报价信息

  • 功能说明：根据项目及方案已收集到的基础信息，一键生成标准格式的报价表，可导出为Excel或PDF，便于对保司、项目组进行沟通。
  • 操作入口：报价任务列表页、报价方案详情页增加“报价信息”按钮。
  • 流程：
    • 点击按钮后，系统根据当前方案或所有报价任务信息，生成符合行业/平台模板的报价文件，可对内容进行预览和导出。

2. 风险评估

  • 功能说明：支持RMO团队或临研安对方案进行定量/定性的风险评估，便于后续作为保险条款的输入或决策支持。
  • 操作入口：报价方案详情页，增加“风险评估”按钮。
  • 流程：
    • 点击后打开风险评估表单，根据受试药物安全特征、试验设计、受试者状态对项目风险进行评估；
    • 提交后，评估结果关联于当前方案，风险评估历史可追溯。

3. 申请报价

  • 功能说明：将已整理好的方案信息，一键发起给各保险公司（保司）申请正式报价。
  • 操作入口：报价任务列表页、方案详情页，增加“申请报价”按钮。
  • 流程：
    • 选择需申请的保司、确认发送内容/模板；
    • 支持批量申请多个保司；
    • 系统记录申请时间、发送状态，自动更新报价任务状态。

4. 整理报价

  • 功能说明：归集各保司返回的报价，生成汇总对比表，便于客户/投保人选定。
  • 操作入口：报价方案详情页、报价任务详情页，增加“整理报价”按钮。
  • 流程：
    • 临研安填写各保司返回的正式报价数据；
    • 一键合并生成报价对比表，可导出Excel/PDF；
    • 系统标记哪家保司已完成报价，未完成自动提醒跟进。

5. 返回报价

  • 功能说明：选择最终确定的报价，将结果通过系统返回给投保人，并自动同步到项目报价页面。
  • 操作入口：报价方案详情页内，完成整理报价后显示“返回报价”按钮。
  • 流程：
    • 确认最终方案和保司，点击“返回报价”；
    • 支持填写补充说明或上传附件；
    • 返回信息同步到投保人端页面。

功能按钮汇总（页面动线建议）

  • 报价任务列表页：
    • [生成标准报价信息] [申请报价] [整理报价]
  • 报价方案详情页：
    • [风险评估] [申请报价] [整理报价] [返回报价]
  • 保司报价任务详情页：
    • [整理报价] [返回报价]

每一个操作需在系统内形成业务日志，支持后续审计和流程追踪。

报价对比一览表

维度说明

  1. 保障范围：所用保险条款；事件（SUSAR、所有AE/SAE）；相关因素（受试药物、对照药物、合并用药、手术操作）；赔付比例；全流程服务承诺书
  2. 风险管理服务：知情同意书审阅/修改/建议；CRC 及相关方风险管理与最小化培训
  3. 理赔服务：服务专线、费用理算、理赔沟通协调、理赔时效承诺、纠纷协调
  4. 价格：保费、限额、免赔额、未入组人数退费比例

保司报价对比表

一、基础报价与保障限额

保司名称 保费报价（元） 每人责任限额（万） 累计责任限额（万） 免赔额（万） 报价有效期 是否支持附加险
太平保险 待填 待填 待填 待填 待填 待填
太平洋保险 待填 待填 待填 待填 待填 待填
亚太 待填 待填 待填 待填 待填 待填
华泰财 待填 待填 待填 待填 待填 待填
大地 待填 待填 待填 待填 待填 待填
平安 待填 待填 待填 待填 待填 待填

二、保障范围

保司名称 所用保险条款 承保事件（SUSAR/AE/SAE） 相关因素覆盖（受试药物/对照药物/合并用药/手术操作） 医药费用100%赔付 可能相关赔付比例 肯定相关赔付比例 全流程服务承诺书
太平保险 待填 待填 待填 待填 待填（如70%/80%） 待填 待填
太平洋保险 待填 待填 待填 待填 待填 待填 待填
亚太 待填 待填 待填 待填 待填 待填 待填
华泰财 待填 待填 待填 待填 待填 待填 待填
大地 待填 待填 待填 待填 待填 待填 待填
平安 待填 待填 待填 待填 待填 待填 待填

三、风险管理服务

保司名称 知情同意书审阅、修改、建议 CRC 及相关方风险管理与最小化培训
太平保险 待填 待填
太平洋保险 待填 待填
亚太 待填 待填
华泰财 待填 待填
大地 待填 待填
平安 待填 待填

四、理赔服务

保司名称 服务专线 相关费用理算 理赔结论沟通、协调 理赔时效承诺（7/15天） 受试者潜在纠纷沟通、协调、解释
太平保险 待填 待填 待填 待填 待填
太平洋保险 待填 待填 待填 待填 待填
亚太 待填 待填 待填 待填 待填
华泰财 待填 待填 待填 待填 待填
大地 待填 待填 待填 待填 待填
平安 待填 待填 待填 待填 待填

五、价格与退费

保司名称 未入组人数退费比例 支付周期 备注
太平保险 待填 待填 —
太平洋保险 待填 待填 —
亚太 待填 待填 —
华泰财 待填 待填 与经纪服务联动
大地 待填 待填 含 SUSAR/SAE 专项
平安 待填 待填 全国网点理赔

使用说明：以上表格为报价对比模板，临研安/华泰经纪在整理各保司正式报价时按实填写。服务专线 4009606520 为平台统一服务热线。